Ein Realkredit auch als Sachkredit bezeichnet, ist ein Kredit, der im Gegensatz zu den herkömmlichen Kreditarten durch Sach- oder Vermögenswerte gesichert wird. Die Sicherung eines Realkredites kann auf zwei Arten erfolgen:

• Der Realkredit kann durch unbewegliche Sachen, wie bei einer Hypothek oder Grundschuld, gesichert werden.
  
• Oder bewegliche Sachen wie zum Beispiel bei einem Lombard-Kredit können den Realkredit sichern.

Es handelt sich meist um hohe, oftmals objektgebundene Kredite, die über lange Laufzeiten abgeschlossen werden. Die Kredit-Laufzeit im Fall eines Realkredites liegt in der Regel zwischen 5 bis 30 Jahren.


Realkredite werden mit Grundschulden besichert und oftmals für die Finanzierung von Bauvorhaben im Rahmen der gewerblichen Immobilien- bzw. Baufinanzierung verwendet.

Wir können nach den Tilgungsmodalitäten unter folgenden Kreditarten unterscheiden:

• Annuitäten-Darlehen: In diesem Fall zahlen Sie während der Vertragslaufzeit Zins- und Tilgungsanteile in gleichbleibenden Beträgen. Während der Laufzeit wird der Zinsanteil sinken und der Tilgungsanteil steigen, aber die Raten bleiben unverändert.
  
• Abzahlungs-Darlehen: In diesem Fall bleiben die Tilgungs-Beiträge über die Kreditlaufzeit konstant, die Zins-Zahlungen werden durch die Verrechnung der erfolgten Tilgung geringer. Somit ergeben sich mit der Kreditlaufzeit abnehmende Zahlungen.
  
• Fest-Darlehen: In diesem Fall müssen Sie während der Kreditlaufzeit nur Zinszahlungen leisten und der Kreditbetrag wird am Ende der Laufzeit in einer Summe getilgt.

Einen Realkredit können Sie jederzeit und sogar ganz bequem von zu Hause aus im Internet beantragen. Einen Online Kreditantrag können Sie in nur wenigen Minuten ausfüllen. Falls Sie den Kreditantrag richtig und vollständig ausfüllen, erhalten Sie in der Regel in nur wenigen Minuten auch eine Kreditentscheidung.

Es ist jedoch empfehlenswert, vor der Antragsstellung auch einen kostenlosen Kreditvergleich durchzuführen. Für einen Vergleich benötigen Sie nur einige Minuten, und es kann Ihnen helfen die besten Angebote sowie Anbieter zu finden.

Genau wie alle anderen Kreditarten, hat der Realkredit auch so Vor- als auch einige Nachteile bzw. Risiken. Diese sollten Sie genau kennen, um wirklich den für Sie passendsten Kredit zu beantragen. Im Folgenden haben wir für Sie die Vor- und Nachteile bzw. die Risiken des Realkredites kurz zusammengefasst:

Vorteile eines Realkredites:

• Da Realkredite über Grundschuld gesichert werden, wird eine hohe und langfristige Finanzierung ermöglicht und die finanzielle Planungssicherheit des Unternehmens erhöht.
  
• die Zinsen können beim Realkredit über mehrere Jahre festgeschrieben werden. Somit wird für das Unternehmen eine stabile Finanzierung sowie eine hohe Planungssicherheit gesichert.
  
• Eine fristlose Kündigung von Krediten mit fester Kreditlaufzeit ist nach Nr. 19 Absatz 3 AGB (Allgemeine Geschäftsbedingungen) der Banken nur aus wichtigen Gründen möglich
  
• langfristig festgeschriebene Kreditkonditionen bzw. -bedingungen

Nachteile:

• bei der Bewertung von gewerblich genutzten Immobilien werden oftmals hohe Abstriche bei der Ermittlung der Beleihungsgrenze gemacht
  
• Falls der Zinssatz nur über einen kürzeren Zeitraum festgeschrieben wird oder variabel ist, kann man die Höhe der Gesamtkosten nicht genau wissen.
  
• Eine vorzeitige Rückzahlung ist mit einigen Kosten verbunden. (Vorfälligkeitentschädigung)

Unser Tipp: Sie sollten, falls die Zinsen bei Vertragsabschluss günstig ausfallen, die Konditionen für einen so langen Zeitraum wie möglich festschreiben. Falls die Zinsen zur Zeit hoch sind, sollten Sie nur eine kürzere Zinsfestschreibungszeit wählen.