Der Ratenkredit, auch als Wunsch- oder Soforkredit bezeichnet, ist ein Darlehen über einen festen Betrag, der in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Ratenkredite werden von Banken und Kreditinstituten unter verschiedenen werblichen Namen wie zum Beispiel Autokredit, Wunschkredit oder Konsumentenkredit angeboten.

In Deutschland werden Ratenkredite seit den 50 er Jahren angeboten. Ratenkredite waren zunächst Hauptgeschäft der Teilzahlungs-Banken, heute werden sie allgemein von Geschäfts-Banken und weiteren Kreditinstituten angeboten und vergeben. Heutzutage stellt der Ratenkredit besonders für Autobanken das wichtigste Produkt dar.


Um einen Ratenkredit erhalten zu können, müssen Sie nur einige Konditionen erfüllen, wie zum Beispiel:

• Sie müssen volljährig sein
  
• Sie müssen Arbeitnehmer sein
  
• Sie müssen seit mindestens 6 Monaten bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber tätig sein und dürfen nicht selbständig sein
  
• Sie dürfen keine negative Schufa haben

Falls Sie diese Voraussetzungen erfüllen, sollte einem Ratenkredit eigentlich nichts im Wege stehen. Einen Ratenkredit können Sie mittlerweile ganz leicht und bequem von zu Hause aus beantragen. Sie können einen Kreditantrag in nur wenigen Minuten ausfüllen. Falls Sie den Antrag vollständig und natürlich richtig ausgefüllt haben, werden Sie in der Regel in nur weigen Minuten auch eine Entscheidung über Ihren Kredit erhalten.

Sind Sie jedoch eher an Anlagemöglichkeiten interessiert, erkundigen Sie sich doch über Festgeld online und erfahren Sie so über Ihre Möglichkeiten.

Vor Antragstellung ist es immer empfehlenswert, einen kostenlosen Kreditvergleich durchzuführen. Einen Vergleich können Sie in nur wenigen Sekunden machen und es kann Ihnen helfen, die besten bzw. günstigsten Angebote zu finden.

Ratenkredite sind meistens standardisierte Bank-Produkre für Privatkunden. Sie werden meist als Blanko-Kredite bzw. ohne Sicherheiten herausgelegt. Als Sicherheit kann bei einigen Kreditinstituten eine Gehalts- bzw. Lohnabtretung im Vertrag vereinbart werden. Die kreditgebende Bank kann, falls die Bonität des Kreditnehmers nicht ausreicht, zusätzlich eine Bürgschaft fordern. Im Fall der Auto-Finanzierungen ist es üblich, eine Sicherungsübereignung des Kraftfahrzeugs vorzunehmen.

Banken und Kreditinstitute benötigen in der Regel folgende Unterlagen, um Ihnen einen Ratenkredit gewähren zu können:

• Kreditantrag
  
• Personalausweiss
  
• Einkommensnachweise (i.d.R. die letzten drei Gehaltsabrechnungen)
  
• Eine Auskunft bei der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung)
  
• bzw. eine Selbstauskunft von Ihnen.

Die Rückzahlung eines Ratenkredites erfolgt i.d.R in gleichbleibenden monatlichen Raten. Diese Kreditraten sind aus folgenden Kosten und Gebühren zusammengestellt:

• Tilgungsanteil
  
• Zinsanteil
  
• Gebühren des Kreditinstitutes
  
• eventuell Beiträge zur RS-Versicherung

Die Zinsen für Ratenkredite liegen höher als bei Bau- bzw. Immobilienfinanzierungen, aber meistens deutlich niedriger als bei Dispokrediten. Die Bearbeitungsgebühren betragen in der Regel bis zu 2 Prozent der Kreditsumme.

Weitere Kosten können auch durch den Abschluss einer Restschuldversicherung verursacht werden. Die Kosten für eine RS-Versicherung sind in der Regel nicht zu hoch und die Versicherung bietet für Sie und Ihrer Familie einen umfassenden Schutz im Fall der

• Arbeitslosigkeit
  
• Arbeitsunfähigkeit bzw.
  
• beim Tod des Kreditnehmers.

Falls der Versicherungsfall eintritt, werden die Ratenzahlungen von der Versicherungsgesellschaft übernommen. Beim Todesfall des Kreditnehmers wird der Kredit in einer Summe getilgt.

Ratenkredite werden von Direktbanken in der Regel zu günstigeren Konditionen angeboten als von Filialbanken. Direktbanken können auf ein kostspieliges Filialnetz verzichten, wodurch Kostenvorteile entstehen. Diese Vorteile werden an den Kreditnehmern durch niedrige Zinssätze weitergegeben. Die Kreditangebote der Filialbanken sind im Internet auch günstiger als in der Filiale.

Da im Internet sehr viele Banken und Kreditinstitute mit "günstigen" Krediten werben, kann es uns schwer fallen, den Überblick zu behalten. Aus diesem Grunde sollten Sie immer erst vergleichen und nur danach beantragen. Um mit einem Vergleich wirklich gute Resultate zu erreichen, sollten Sie immer mit beiden Zinssätzen vergleichen, da im Nominalzinssatz nich alle Kosten und Gebühren enthalten sind. Kreditanbieter sind zur Angabe des eff. Jahreszinses gesetzlich verpflichtet. (PangV)

Banken und Kreditinstitute, die einen Ratenkredit im Angebot haben, arbeiten zusammen mit der SCHUFA. (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) Dies bedeutet, dass bei Antragstellung eine Schufaauskunft eingeholt wird, um Ihre Bonität zu prüfen und ihr Kredit wird bei der Auszahlung automatisch bei der Schufa eingetragen.

Einen Ratenkredit kann man immer 6 Monate nach Kreditauszahlung mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten kündigen. Hierfür fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Die Bank bzw. das Kreditinstitut ist jedoch nicht dazu verpflichtet, die Bearbeitungsgebühren zurückzuzahlen und kann gegebenfalls eine angemessene Bearbeitungsgebühr für die Kündigung berechnen. Der Kredit kann durch die Bank nur gekündigt werden, falls alle folgenden Bedingungen erfüllt sind:

• der Kreditnehmer muss mit mindestens zwei aufeinander folgenden Kreditraten ganz oder teilweise in Verzug sein und
  
• es müssen Ratenrückstände von mindestens 10 Prozent bzw. 5 Prozent des Nennbetrags des Darlehens bestehen und
  
• die kreditgebende Bank bzw. das Kreditinstitut muss 2 mal gemahnt haben und dabei die Kredit-Kündigung angedroht haben.

Falls Sie sich auch einen spontanen Wunsch erfüllen möchten oder vielleicht einen langersähnten Urlaub machen , sollten Sie nicht lange nachdenken und einen Ratenkredit beantragen. Sie können jederzeit online vergleichen und die besten Angebote beantragen.