Ein
Kredit ist eigentlich das Eingehen einer Geldschuld, wobei die Rückzahlung des Betrages zeitlich verzögert erfolgt. Eine weitere Bezeichnung für einen
Kredit ist "Darlehen". Ein Kredit oder Darlehen ist Fremd-Kapital und verursacht in der Regel Zinsen. Man unterscheidet verschiedene Arten von Krediten:
- nach Laufzeit
- nach Besicherung
- nach Höhe
- nach Art der Bereitstellung
- nach Art der Verwendung
- nach dem Kreditgeber
Bei Kreditrückzahlung wird immer mehr Geld verlangt, als unsprünglich ausgegeben wurde. Die Kosten die im zusammenhang mit einem Kredit bzw.
Darlehen entstehen können, werden im effektivem und nominalem Zinssatz ausgedrückt. Diese Kredit-Kosten setzen sich aus folgenden zusammen:
- Kreditzinsen
- Bearbeitungsgebühren
- eventuell weitere Gebühren die von Dritten zugerechnet werden können
Kredite bzw. Darlehen werden in Deutschland grundsätzlich nur nach einer Bonitäts bzw. Kreditwürdigkeitsprüfung vergeben. Zur Prüfung der Kreditwürdigkeit wird in fast allen Fällen eine Schufaauskunft eingeholt.
Die SCHUFA steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die Aufgabe der Schufa ist es, seine Vertrags-Partner über die Kreditwürdigkeit bzw. Bonitt der Kunden zu informieren, um sie in dieser Weise von Verlusten zu schützen. Die wichtigsten Vertrags-Partner der Schufa sind Geld-Institute, Kreditkarten-Gesellschaften und kreditgewährende Unternehmen bzw. Kreditinstitute.
Nach der Art der Kreditbereitstellung, Höhe der Kreditlaufzeit und der Kreditsumme usw. Unterscheiden wir, wie bereits erwähnt mehrere Arten von Krediten. Wir haben für Sie diese Kreditarten im folgendem kurz zusammengefasst:
- nach der Laufzeit
kurzfristige (z.B. Lombardkredit)
mittelfristige
langfristige Kredite
- nach der Besicherung
ungesicherte (Blankokredit)
gesicherte Kredite (z.B. Hypothekarkredit, Diskontkredit, Bürgschaftskredit)
- nach der Höhe
Privatdarlehen
Großkredit
Millionenkredit
- nach der Art der Bereitstellung
Barkredit (z.B. Dispositionskredit, Kontokorrentkredit)
Warenkredit
Kreditleihe (z.B. Akzeptkredit)
- nach der Verwendung
Konsumkredit (z.B. Ratenkredit, Bausparkredit)
Produktivkredit (z.B. Betriebsmittelkredit, Saisonkredit)
- nach dem Kreditgeber
Bankkredit
Lieferantenkredit
Arbeitgeberdarlehen
Verwandtendarlehen
Staatskredit
Bei der Beantragung eines Kredites wird ein Kreditvertrag abgeschlossen, der in schriftlicher Form abgefasst und von beiden Seiten unterzeichnet wird. Der Kredit-Vertrag enthält Angaben zur Kreditlaufzeit, Kredithöhe sowie Anzahl und Höhe der zu zahlenden Kredit-Raten und natürlich zum Kreditzins.
Kredite werden in der Regel von Banken und Kreditinstituten vergeben, aber es gibt mittlerweile auch eine vielzahl von Kreditvermittlern die Ihnen helfen können einen Kredit zu erhalten. Ein Kredit-Vermittler ist ein Makler, der darauf spezialisiert ist, den Personen, die einen Kredit bzw. Darlehen suchen, den für sie passendsten Kredit zu vermitteln. Vielfach treten Bank-Berater und freie Finanzmakler auch als Kredit-Vermittler auf, es gibt aber auch Personen und Gesellschaften, die sich nur auf die Vermittlung von Krediten und Darlehen mit und ohne Schufa-Auskunft spezialisiert haben.